12月lpr 4月lpr
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固定利率和LPR浮动利率如何选择？
选择固定利率不变还是选择LPR浮动利率，这确实是横在商业房贷存量客户面前的一道难以抉择的选择题。央行要求房贷商业贷款存量客户完成“换锚”工作按照央行的有关部署，所有房贷商业贷款的存量客户，自2022年3月1日起，至20221年8月31日止，在6个月的时间内完成“换锚”工作，也就是选择原贷款利率不变或者选择LPR浮动利率。需要注意的是，房贷只剩最后一个还款周期的不在转换范围之内、公积金房贷不在转换范围之内。
而且，选择机会对于每个房贷商贷客户只有一次，以后不准再变更。因此充分了解LPR是什么、对比固定利率与LPR浮动利率之间的关系、LPR未来的走向就显得尤为重要。
什么是LPR实际上LPR是贷款市场报价利率的简称，LPR又分为1年期和5年期以上两个品种（因为房贷为5年期以上的长期贷款，所以后文中我们说到的LPR指的是5年期以上LPR），他是由境内26家银行对最优质的客户的贷款利率以加点的形式形成报价，报价给央行，央行再根据26家银行的报价进行加权平均，最后形成一个基准利率。
由此可见，LPR是一个非常市场化的利率，其值并不是央行说了算的，更不是由某一家或者几家银行说了算的。央行每个月20号都会对LPR的最新值进行披露一次。
之前以“贷款基准利率”为“锚”，转为以LPR“为锚”之后，利率变成多少了？我们知道，之前的房贷利率是以贷款基准利率4.9%为基础的，不同的银行、不同的客户、不同的贷款时间点会在4.9%的基础上上浮或者下浮形成个人单独的贷款利率。
比如，A的房贷利率不上浮也不下调，那么他的房贷利率就是4.9%；B的房贷利率上浮20%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1+20%）＝5.88%；同样，C的房贷利率下浮10%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1-10%）＝4.41。可以明确一点的是，即使转为LPR，那么本身房贷利率高的依然高，房贷利率低的依然低，因为转换过程中引入了一个新的名词：基点。
我们拿上文A、B、C三人的利率举例，假设A、B、C都将利率转化为LPR形式，我们看其转化后的利率分别是多少（以2022年末LPR为4.8%为标准）：A新利率为：LPR+0.1%（其中LPR是浮动的，0.1%是由A的原利率4.9%-4.8%计算而来的
很明显，LPR以后是浮动的，而0.1%是‘基点’，是不变的）同理，B的利率为：LPR+0.98%；C的利率为LPR-0.39%。从上面的转化我们可以看出：基点可以为正可以为负，当原利率正好为4.8%时基点为0，高于4.8%时，基点为正，反之为负。
下边就是问题的关键了，LPR未来的走向如何？由上文的分析我们很简单的就能发现，转换LPR浮动利率“吃不吃亏”关键在于LPR未来的走向如何，假设未来LPR上浮到4.8%以上，那么新利率必将高于原利率；假设未来LPR下跌到4.8%以下，那么新利率必将低于原利率。下面我们就从几个方面分析下未来LPR的走向：1.我国央行LPR值近期变动情况：
从上图我们发现，半年多以来，LPR实际呈现下降的趋势：2022年8月份LPR4.85%；11月份4.8%；2022年2月份LPR4.75%；最新LPR值为4.65%。所以，如果能延续这一趋势，那么LPR未来还有下降的空间。2.国外利率水平与我国央行利率水平的对比
从上图我们发现，我国的利率水平对比同属发展中国家来说，利率水平是较低的，在与金砖五国的对比中，利率水平同样较低，但是与发达的欧美国家相比，我国的利率水平明显较高。
根据经济学家的研判，经济发展到一定体量，利率下行是必然趋势，我国现在的利率水平明显与其经济体量不相匹配，别忘了我国是仅次于美国的世界第二大经济体，最近几年以来，我国GDP总量连续蝉联世界第二的位置。所以从这个角度而言，未来LPR下降还是大势所趋。
3、疫情之后的经济环境我国刚刚在第一季度经历了新冠疫情的冲击，经济遭受一定程度的影响，当前复产复工工作已经全面展开，刺激经济发展，保障经济稳步复苏现在是主要工作之一。那么从经济手段来讲，保障复产复工工作的开展具体的措施是哪几项呢？
其实就是采取宽松化的货币政策，其中就包含降息、降准。降息一方面有利于实体行业获得更多的低成本资金，降低经营成本；另一方面可以到达引导消费的目的，使得更多的储户不选择将钱存在银行赚取利息收益，而是拿来消费，这样便可通过“消费”来拉动经济。所以，从疫情之后的大环境来说，未来LPR也呈现下行趋势。
4、从目前的楼市行情来说可以这么说，LRP之所以分为1年期和5年以上的期限，有一个原因就是为了更好的通过“利率手段”调控楼市。
比如：假设未来楼市有“炒房”的趋势，那么即可上浮LPR便可达到一定的抑制效果，因为LPR上涨则意味着资金成本上涨，那么炒房的成本自然也就水涨船高了；反之，假设未来楼市持续低迷，那么下调LPR便可降低买房的成本，自然就会推动楼市火热，达到去库存的效果。
小结：所以从以上几个方面的分析来看，有几个点是可以支撑LPR在未来下调的，但是话说回来，我国是市场经济制度，LPR确实是市场化的，但是不可否认的是，无论在哪个国家的经济领域，都有一双我们称之为“看不见的大手”在对市场进行调节，我国也不例外，就像第4条说的那样，假设未来再次出现“炒房”的现象，那么未来LPR上浮是必然的，这样以来实际选择LPR是“得不偿失”的。
但是，总体来说，我个人认为，在国家坚持的“房住不炒”的大政方针之下，未来再次大范围出现“炒房”现象的可能性很小，因此LPR大概率上不会上浮，更不会大幅度上浮。另一方面，房贷一般都是5-30年的长期贷款，所以这么长久的年限对于LPR预测来说存在很大的难度，在我们看的见的未来5年里，LPR下行是大概率事件，但是5年之后呢？10年之后呢？这存在很大的变数！
个人建议：选择固定利率还是LPR浮动利率？实际选择固定利率还是浮动利率本身就是仁者见仁智者见智的事情，每个人对于未来LPR走向的预判不同则选择的方式自然不同，所以，到底如何选择还得根据自己对于未来LPR走向的预判，这也正体现了“选择”意味着“风险”的道理。从我个人角度而言，我一直坚守以下选择原则：
1、原利率高于4.9%基准利率的，建议转换为LPR浮动利率模式，这样可以在可预见的几年内享受降息带来的红利，反正原利率本身就是上浮的，不如重新选择一次。
2、原利率低于4.95%基准利率的，越低越不要转为LPR，因为本身就已经享受到了利率下调的红利了，没有必要冒未来LPR涨跌不确定的风险。
3、假设利率恰好为4.9%，那么可转可不转，意义不是很大。
4、假设剩余还款时长在5年之内，那么强烈建议转为LPR，因为5年内LPR的涨跌还是大体能预测到的，基本呈现下行趋势。
lpr浮动利率和固定利率区别
选LPR浮动利率。因为LPR浮动利率更加合理一些，而且总体利息会低一些，所以应该选择LPR浮动利率。
比如说像今年的房贷，是根据房子一个买的时间，周期还有金额来选择的一个浮动的一个利率，而且比以往的话正是一项新的改革政策。
如果贷款时间长就选择固定利率。如果贷款时间短，就可以选择lpr浮动利率。
用友U8 LRP能计算出原材料的需求日期吗
在用友U8V12.1erp系统中LRP计算净需求时默认考虑单据需求日期及之前的其他单据的需求、供应，综合需求供应之后针对不能满足的需求产生规划供应。
贷款该转换成LPR利率吗？转换LPR利率的原则是什么？
根据国家对存量贷款的规定，在2022年8月31日之前全部修改为以LPR利率为标准，所以现在是政策规定，并没有选择的余地，必须要从原先的央行基准利率修改为LPR利率，所以不管合不合算都是要转换的，当然还是转换成LPR利率更加合算。
央行基准利率
原先的长期贷款利率是以央行基准贷款利率为准，五年期以上的贷款利率为4.90%，各大银行都是根据央行基准利率进行上浮或者打折。
如上图，这是原先的贷款利率，短期贷款利率为4.35%，中期贷款利率为4.75%，长期贷款利率是4.90%，银行会根据贷款人的贷款期限，贷款人的资质，以及当时的市场情况来确定最终的贷款利率，每个人的贷款利率都是在4.90%的基础之上进行上浮或者打折处理。
LPR利率
国内自从2022年8月20日起正式实行新的贷款利率政策，贷款市场报价以LPR利率为基准，以LPR利率的基准之上+-个基点来确定最终的贷款利率。
如上图，这是自从8月份开始实行的以LPR贷款利率的，最初的1年期贷款利率是4.20%，五年期的贷款利率是4.85%；随着上个月，也就是11月20日央行公布的最新LPR利率进行下调了5个基点，当前的实际贷款利率1年期的为4.15%，5年期的是4.80%。
存款浮动利率贷款定价的基准转换原则
原先已经跟银行签订了贷款合同的，已经放款的，或者是未放款的，贷款人都是可以跟银行协商申请转换，至于从原先的贷款利率转换成多少，贷款人与银行协商，具体来看看转换的三大原则。
（1）借款人可以与银行协商来确定最终的转换贷款利率，但是需要注意一点，只能转换一次，随借款人是转出浮动利率或者固定利率，供借款人自行选择。
（2）转换的时间是从2022年3月1日起开始，根据存量浮动利率贷款定价基准转换的原则，预计在2022年8月31日之前完成工作，也就是6个月时间完成转换工作。
（3）存款贷款利率最终是由借款人和银行双方协商而定的，但前提就是为了贯彻落实房地产是指的调控要求，存款贷款的转换时点利率水平应当保持不变。
原先的贷款到底该不该转换成LPR利率合算呢？
根据原先央行基准贷款利率的基准贷款的，现在很多人在犹豫不决，到底该不该转换成当前的以LPR利率呢？相信这个问题也是当前大家最为关心的。
我个人建议大家还是跟政策走，政策方面是好的，肯定是转换成LPR利率为好。
举例子：
原先房贷利率是4.9上浮20%，实际贷款利率是5.88%，假如转换成以LPR利率，根据当前最新的LPR利率为4.80%，实际贷款利率是LPR+108个基点，加了108个基点之后的实际贷款利率才是5.88%。
如上图，这是当前国内重要城市的最新LPR利率，大部分城市的LPR利率都是加了30~60个基点，特别是上海只加了5个基点，上个月实际贷款利率是4.90%，相对大部分城市的贷款利率是非常低的了。
所以通过这样分析比较一下，之前以央行基准贷款利率当然是转换成LPR利率更加合算，更加合算的是可以转换成浮动贷款利率，贷款利率跟随央行对于LPR利率为基准，进行加减基点更好。
汇总
综合以上关于贷款市场的贷款利率进行全面分析，央行基准贷款利率，LPR贷款利率，再有就是根据最新消息存量贷款利率的转换等等，最终通过举例子的方式与当前各大城市的实际贷款利率相比较，最终完全可以确定转换成LPR利率更合算。
贷款转换lpr利率是自动转换的吗
可以选择转换成LPR利率，转换成LPR利率的原则是利率是否长期下跌，如果利率长期下跌，LPR利率就对客户是最有利的。
该转，未来所有的固定利率都会转为lpr。转换lpr利率的原则，是在国家给定利率的基础上，再加上银行所需要加的点数。
个人建议不要转换成LPR 利率，LPR 利率短期来说是有利的，因为LPR 利率是固定的银行利率，无论你贷款多久利息都是固定不变的。
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